如何理解贷款罚息

来源:银行存款证明 作者:昆明代办工资流水 日期:2020-03-13 浏览:
办理银行流水账单公司网小编了解到罚息从字面意思理解为惩罚性的利息。借款人与银行签订个人借款合同时,借款合同对罚息条款进行约定。按照约定,银行可对两个部分计收借款人的罚息,一是逾期贷款(借款人未按合同约定日期归还的贷款),二是借款人未按合同约定用途使用贷款...想要了解更多关于如何理解贷款罚息的知识,跟着办理银行流水账单公司小编一起看看吧。
办理银行流水账单公司网小编了解到罚息从字面意思理解为惩罚性的利息。借款人与银行签订个人借款合同时,借款合同对罚息条款进行约定。按照约定,银行可对两个部分计收借款人的罚息,一是逾期贷款(借款人未按合同约定日期归还的贷款),二是借款人未按合同约定用途使用贷款的(银行通常称为“挤占挪用贷款”),两者均可计收罚息。
(1)对逾期贷款,银行在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%~50%,多数银行在借款合同约定的是上限水平,即在贷款执行利率基础上加收50%。如2018年7月11日银行向张三发放了一笔个人综合消费贷款30万元,贷款期限1年,采取一次性到期还本付息方式,贷款利率为7.8%,个人借款合同中约定对逾期贷款加收50%的罚息。如到期后,张三未到期归还贷款,则到期后,银行对到期前的贷款按照正常贷款利率7.8%计收,到期后的贷款按照11.7%(7.8%*1.5=11.7%)计收利息。
(2)对借款人未按合同约定用途使用借款的,银行在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%~100%,多数银行在借款合同约定的是上限水平,即在贷款执行利率基础上100%。如2018年7月11日银行向张三发放了一笔个人综合消费贷款30万元,贷款期限1年,采取的一次性到期还本付息方式,贷款利率为7.8%,个人借款合同中约定对未按合同约定用途使用借款的加收100%的罚息,借款用途为住房装修。结果张三未按合同约定用途使用借款,将贷款用于炒股,银行按照合同约定对按合同约定用途使用的贷款按照15.6%(7.8%*2=15.6%)计收利息。当然在个人贷款实物中,实行执行此条的很少,一方面是在银行加强了贷款支付的管理,另一方面对贷款用途未按合同约定使用的认定较难,不能由银行对贷款挤占挪用单方面进行认定,银行重点关注的是借款人是否能按期归还贷款本息。
如上述两种情况同时发生,有的银行在个人借款合同中约定不实行并处,择重处罚,即根据借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率进行处罚。
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