贷款买房该不该提前还贷

来源:银行存款证明 作者:昆明代办工资流水 日期:2020-03-24 浏览:
“每天早上,我醒来***件事是上网查查全球富豪排行榜,如果上面没有我的名字,我就去上班。”这当然是句玩笑。房奴却也有相似的情节:每天早上,醒来***件事是查查还欠银行多少房贷,如果房贷还没还清,就去上班。
通货膨胀是好事还是坏事?
首先要明确,通货膨胀并不是坏事,随着经济发展、社会生产力提高,通货膨胀必然发生。只有恶性的通货膨胀才是应该被遏制的。如何判断通货膨胀是良性还是恶性呢?
只要单位劳动时间获得收入的购买力在提高,通货膨胀就是良性的。比如:从前在餐馆打工1小时收入10元,能购买2个面包;现在在餐馆打工收入50元,能购买个5面包。虽然面包的单价从5元涨到了10元,但单位时间劳动的购买力从2个提高到了5个,这种经济发展就是良性的。购买力提高得越多,说明经济发展势头越好。
我们不禁要问了:中国现在的通货膨胀严重吗?
要回答这个问题,我们先要知道哪些东西会影响通货膨胀。
1、货币供应量越多,通货膨胀越严重
根据中国过去26年(1990年到2015年)的数据得知,现金加储蓄的货币供应量(M2)每年平均涨幅为21.0%!但中国的实际GDP平均涨幅为9.9%。但需要注意的是,现金加储蓄货币量是一个时点概念,每时每刻都在变化,截至2015年末余额为139.23万亿元;GDP是一个期间概念,统计的是单位时间内的金额,2015年中国GDP总量为67.67万亿。二者不可在金额上相比较。
话说回来,社会上的货币供应增加这么多,Money,Money,Money去哪里呀?
答案是:既然Money没有转化为GDP,那么就只能转化成了物价!先来看看过去中国历年
全国居民消费价格总水平(CPI)和房价逐年累加涨幅。
还需要注意,货币供应量和通货膨胀之间存在双向因果关系。就是说,不仅是货币供应量增加而加剧通货膨胀;相对应地,通货膨胀的加剧又导致市场对货币需求增加,迫使央行增发钞票,增加货币供应量。
2、人民币贬值,短期加剧通货膨胀,长期抑制通货膨胀。
短期看,人民币贬值,会导致中国进口的商品的价格上升。进口商品价格上升、特别是大宗原材料商品(原油、铁矿石)价格上升,会导致其他商品价格上升,CPI整体水平上升。所以人民币贬值会在短期内一定程度上加剧通货膨胀。
长期看,人民币贬值又会导致大量外汇流出,外汇占款减少,央行兑换外汇的需求降低,因此发行人民币的需求减弱。因此基础货币发行减少,社会中货币供应减少,在一定程度上可以抑制通货膨胀。
中国的通货膨胀是什么情况?
正常经济是这样的:高通胀、高利率;或低通胀、低利率。
危险经济是这样的:高通胀、低利率;或低通胀、高利率。
美国和日本现在都是低通胀、低利率的阶段。
2016年初,美联储给出的基准利率为0.25%到0.5%。美国2015年全年的CPI仅增长0.7%,为50年来第二慢增速。GDP增速2.4%。与2014年一致。
2015年日本年度实际GDP增长率仅有0.4%,CPI同比增长0.8%。2014年,日本GDP增长竟然0.0%,CPI同比增长2.7%。在什么情况下,实际GDP增长率为0,CPI增长率却是正数?一种情况下是恶性通货膨胀。另一种情况是,人口减少!
中国在2003年到2013年大部分时间属于高通胀、高利率的阶段。现在则是刚刚开始步入低通胀、低利率的阶段。目前央行3年期存款利率是2.75%,2015年CPI增长率是1.4%,2015年GDP增长率是6.9%。
从CPI增长率和GDP的差值来看,人的购买力是大大提高了。但CPI是对所有商品加权以衡量价格上涨幅度,而有一些商品的价格远远超过CPI增长率。如猪肉的价格年涨幅为9.5%。各地对猪肉的消费需求差距不大,猪肉的价格在全国各个城市涨幅相差也不大,而房价则不然。中国指数研究院的百城房价数据显示,2015年一线城市房价同比上涨17.2%,而全国百城房价平均则上涨4.15%。房地产在各地价格的差异性,决定了社会上“买不起房”的呼声要远远高于“买不起肉”的呼声。
还有一种情况,切记不要提前还贷!那就是出现高通胀、低利率的情况。这种情况是,在高通货膨胀的背景下,经济发展乏力,政府要振兴经济,被迫压低利率。这种情况就是“滞胀”。
简单讲,“滞胀”的原因可能有3个:一是人民币汇率崩盘,大宗商品进口价格持续反弹,导致输入型通胀;二是国内商品供给不足,价格持续上涨,导致内生型通胀;三是央行货币超发导致通胀,而经济却持续萎靡。
历史上,美国、德国、韩国、台湾以及拉美地区都曾发生过经济“滞胀”。原因都与“经济转型和货币宽松”有关。转型期经济增速下行,逆周期而动的总量刺激型宽松的财政、货币政策都难以有效止住经济下滑趋势。如果这时候再有外在因素作用,如能源危机,就容易发生“滞胀”。
中国会不会出现“低利率、高通胀”的情况,未来有没有“滞胀”的风险呢?那些经济专家都说不清,办理银行流水账单公司房贷(fangdai123)也无法预测。但我们可以告诉您,***的决策是:攒够提前还贷的钱,但先不还,如果利率不升高,按时还贷就可以,如果利率升高,就立即提前还贷。
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