贷款买房的还款方式有几种

来源:企业对公流水 作者:昆明代办工资流水 日期:2020-03-24 浏览:
贷款买房是很多购房者的选择,购房压力大谁都没办法,可是要想省一笔也不是不可以的。接下来,办理银行流水账单公司小编就给您搜罗了有用的的还款方式选择方法,不信请往下看,绝对有用。
“等额本息”法还贷吃亏?
案例:去年末,市民刘先生在某银行办理了一笔20万元20年期的贷款购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒,刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后,刘先生的一位朋友告诉他,“等额本息”的还款方式将会多还利息,比较“吃亏”,不如选“等额本金”的方式。
对这种说法,银行理财专家指出,无论是“等额本息”或是“等额本金”的还款方式,都不存在“吃亏”或“沾光”的问题。因为对于贷款来说,贷款者多用银行的贷款一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,付给银行的利息也就越多。
按照银行利息的计算公式:利息=资金额×利率×占用时间,虽然从测算的结果来看,“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少,但相应的,“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。因此,并不存在“等额本息”方式还贷“吃亏”的说法,不管采取哪种还款方式,银行都不会做“吃亏”的买卖,贷款者也不会存在“沾光”的可能。
两种还款方式各有特点
银行提供两种还款方式,主要是为了方便贷款者。
如果贷款者选择“等额本息”还款法,则每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,并逐月结清。
由于每月还款额相等,因此在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金比较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月还款额中利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长。
“等额本金”还款法,则是贷款者每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此该还款方式在贷款初期月还款额大,此后逐月递减。
比如,上文所述刘先生所贷20万元20年期的房贷,如果刘先生能享受七折利率,则按“等额本息”还款方式:月均还款额为1228.68元,支付总利息为9.49万元,还款总额为29.49万元。而按照“等额本金”的方式,需支付利息8.35万元,还款总额为28.35万元,首月还款额为1526.33元,还款期最后一个月的还款额为836.22元。
对于“等额本金”来说,由于前期归还了较多贷款本金,较“等额本息”而言,实际上是减少占用银行资金的金额和缩短了占用时间,因此贷款利息总的计算下来就相对少了一些。
“等额本金”适合提前还贷者
究竟哪种还款方式好?其实,两种还款方式不存在“好”与“不好”的界定,两种还款方式各有所长,关键是贷款者要考虑自己的经济状况,使供款额与自己的收入状况相匹配。
“等额本息”还款法还款额月月都一样,操作简单,适合预期收入变化不大的客户。同时,该还款方式也便于贷款者合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长“以钱生钱”的贷款者来说,较为适合。
而“等额本金”还款法,在贷款初期供款压力***,以后逐期下降,较为适合目前供款能力较强,但预期收入下降或负担增加(如养老、看病、孩子上学等)的人士。比如年龄在50岁左右的贷款者,当前其收入状况不错,但预期将来的收入会减少,所以适合选择“等额本金”还款法,在收入高峰期多还款,可以减少今后的还款压力。
由于“等额本金”还款方式前期归还本金多,相应的利息支出就会减少。如果贷款者在贷款时就计划提前偿还全部或部分贷款,则选择“等额本金”还款法更为合适。
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