保理融资贷款是什么

来源:企业对公流水 作者:昆明代办工资流水 日期:2020-03-24 浏览:
随着社会的需求,越来越多的人知道贷款,也会去贷款,现在的银行贷款越来越多种,其中有一种就是保理融资,那么保理融资贷款是什么,我应该注意的问题包括哪些,办理银行流水账单公司小编整理了“保理融资贷款是什么”的内容为你答疑解惑。
保理融资
保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索与无追索两种。
基本概念
保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索与无追索两种。
前者是指当应收帐款付款方到期未付时,银行在追索应收帐款付款方之外,还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项,后者指当应收帐款付款方到期未付时,银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。
注意问题
合同期限是多久?越短越好——最理想的情况就是一个月,你要尽可能寻找其他成本更低的融资方式。
承购方的协议是否可以协商?有些可以协商,有些则是“要么接受、要么滚蛋”的固定格式。
你需要找担保人吗?这可以让承购方多一条追偿资金的渠道。有些承购方不需要担保人,或者给予“无追索权”条款。
如果应收账款没有收回,承购方会获得你的应收账款的所有权吗?可能不会,这意味着需要你自己去收回账款。要当心,如果应收账款没有收回,你就要偿还承购方的预付款,或者说完全失去融资款。
承购方如何告知你的客户?理想情况下,承购方会设立一个密码箱,来接收公司的还款。你仍然跟客户维持日常接触,他们不会知道你的财务状况,看起来天衣无缝。
你需要出售100%的应收账款吗?现金流和收款方式是变动的,有时候你不需要融资。如果承购方要求你出售全部应收账款,你就要为你不需要的融资额支付高昂的成本,你可以选择放弃这种一票买卖的方式。
有最低或最高的额度要求吗?有些承购方要求一个销售额度,如果你达不到这个限制,就拿不到融资。
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